Апартаменты в кредит: объекты догоняют квартиры по ипотечным ставкам

Апартаменты – своеобразный объект недвижимости, потому что официально не имеет жилого статуса…

Но в последнее время апартаменты стали популярнее, сделки с ними стали прозрачными, а оформить ипотеку на покупку объекта в разы проще. Мы расскажем о получении кредита подробнее.

 

Популярность ипотеки растёт

Раньше лишь единичные банки согласны были предоставить кредит на покупку апартаментов, но в последнее время таких кредитных учреждений становится больше. Компания «Бест-Новострой» сообщает, что в текущем году в этот список вошли «Бинбанк», «Российский капитал», «Открытие» и «Абсолют банк». По словам председателя совета директоров «Бест-Новострой», Ирины Доброхотовой, банки выдают кредиты в основном на аккредитованные ими объекты и с более высокой ставкой, чем на квартиры. Оформить ипотеку на апартаменты от крупных компаний-застройщиков у банков-партнеров совсем не сложно.

О повышении лояльности банков к апартаментам свидетельствует смягчение условий выдачи кредитов. По словам Ирины Игнатьевой, директора по маркетингу, рекламе и реализации «КомСтрин», год назад, например, банк ВТБ24 при оформлении кредита на апартаменты требовал уплатить первоначальный взнос в размере 50%. Сегодня же банки опустили планку до 20%, а банк ВТБ24 – до 15%.

Эксперт сообщает, что благодаря более лояльной политике банков к апартаментам увеличились продажи объекта. Например, доля приобретенных в кредит апартаментов в апарт-комплексе Cleverland составляла 4,5% от общего числа покупок, а за незавершившийся 2016 год достигла 25,9%. Покупатели апартаментов в Cleverland чаще всего оформляют ипотеку в Сбербанке и банке «Дельтакредит». По словам Ирины Доброхотовой, в апарт-комплексах комфорт-класса в кредит покупают до 40-50% объектов, в апарт-комплексах бизнес-класса – до 20%. То есть ипотека в этом сегменте все еще не так популярна, как в квартирном, где ее доля может достигать 70-80%.

Читайте также  В России дешевеет нельготная ипотека

 

Тщательная проверка

Проводя аккредитацию апартаментов, банки скрупулезно оценивают всю разрешительные документы и назначение комплекса, где находятся объект, а также принимают во внимание все объекты инфраструктуры: парковки, офисные и торговые помещения и т.д. Как рассказывает Татьяна Гусева, директор ипотечного центра «МИЭЛЬ-Новостройки», банки даже выясняют, почему застройщик построил здесь апарт-комплекс, а не многоквартирный дом. Процесс стопорится при оценке ликвидности помещения, поэтому банки так и не аккредитуют некоторые объекты.

Главное условие банков – продажа по договору купли-продажи, если объект уже ввели в эксплуатацию, или по договору долевого участия (ДДУ), если он еще не построен. Учитывая, что квартиры в новостройках продаются строго по ФЗ-214, продажа апартаментов по ДДУ – добрая воля застройщика. «Метриум Групп» заявляет, что на сегодняшний день большинство апарт-комплексов продает объекты по договору купли-продажи или ДДУ, но порядка четверти застройщиков еще не перешли на новые схемы, поэтому не пройдут аккредитацию в банках.

 

Более высокие ставки

Ипотеку на апартаменты оформляют со ставкой выше, чем на квартиры, но разница не глобальна. По словам руководителя ипотечного центра Est-a-Tet Алексея Новикова, наименьшую ипотечную ставку предлагает Сбербанк – 12%, максимальная же составляет 17%. Средняя ипотечная ставка сегодня – 12,7%. Правда, ставка 12% у Сбербанка действует при условии зарегистрированного права собственности на введенные апартаменты, для недостроенных объектов она равна 13%.

Ипотечный центр «МИЭЛЬ-Новостройки» сообщает, что банк ВТБ24 выдает кредиты по ставке 12,85% годовых, «Возрождение» — 12,75%. С августа выдает кредиты на покупку апартаментов и АИЖК. Ипотечная ставка агентства – от 12,5%. Первоначальный взнос составляет от 30% для введенных апартаментов, от 20% — для недостроенных объектов.

Ирина Доброхотова рассказала, что банки, выдающие кредиты по самой высокой ставке (от 16% до 17,5%), хотят минимизировать долю кредитов на нежилые помещения в своем кредитном портфеле. Поэтому они ужесточают условия выдачи кредита на апартаменты, чтобы граждане не стремились его брать.

Читайте также  Как продать ипотечную квартиру?

Требования к пакету документов и заемщику здесь почти такие же, как при оформлении кредита на квартиру, за исключением нескольких особенностей. К примеру, так как апартаменты формально не признаны жилым помещением, для них нельзя использовать материнский капитал.

 

Застройщик поддержит

Как и для квартир, застройщики создают программы и на ограниченный срок снижают ставку. К примеру, ВТБ24 и MR Group запустили такие программы на проекты «Ясный» и PerovSky. В первые два года можно оформить кредит на апартаменты со ставкой 10%. По словам Ирины Доброхотовой, некоторые банки субсидируют ставки, и, заплатив комиссию в размере 6% от стоимости объекта, можно снизить ставку на 2% на весь срок.

Интересную программу для апартаментов в МФК «Лайнер» запустили ГК «Интеко» совместно с банком «Возрождение» — ипотека без первоначального взноса. Базовая ставка составляет 13% годовых, максимальная сумма кредита – 8 миллионов рублей, максимальный срок кредитования – 30 лет.

Можно сделать вывод, что покупка апартаментов в кредит становится привычным делом. Стандартные ставки здесь выше, чем в случае с квартирами, но застройщики создают специальные условия в рамках совместных программ с банками. Перспектива хорошая: так как апартаментам нужно выдержать конкуренцию с квартирами, застройщики будут стараться сделать их более востребованными.